4月13日，由诺亚财富管理中心主办的一场针对中国百万元以上高净值家庭财富解决方案的投资理财春节报告会在上海图书馆火爆登场，关于财富和机会的话题再次成为吸引大众关注的焦点。报告会吸引了近千名投资者亲临现场，很多人来晚了没有座位，只能站在报告厅两旁的过道上旁听。

    “风险并代表损失，也正是因为有风险，才使得我们可具有获得超额投资回报的可能性。理财最重要的就是规避风险。”诺亚财富管理中心董事副总经理殷哲一上来就抛出了观点。据了解，如果按照家庭财产达100万资产作为衡量标准的话，那么在中国至少有31万富裕家庭。而从全球富裕家庭财富来源表可以发现，投资收益占比最高不超过12％，也就是说，“发财并不靠理财，而理财只是为了保值和一定程度的增值。”这个拥有11年金融行业从业经历，历任湘财证券私人金融总部副总经理、交通银行上海分行私人金融业务部高级理财师兼外汇产品经理的资深人士对理财下了一个全新的、个性的定义。

    也正基于这个理念，他将财富分为以下两类：实物资产和金融资产。其中，实物资产最典型的就是不动产，还有就是黄金、珠宝、首饰、手表、收藏品、字画等等。而金融资产分为现金类、固定收益类、权益类和另类投资类。而每一类资产的作用又有很大区别。这就是“资产配置”的学问，所谓资产配置是指根据投资需求将投资资金再不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行。

    第三方理财机构作为独立理财顾问机构已经渐渐成长壮大。目前，我国的理财师多集中在银行、保险、基金和券商等机构中，独立的理财机构是近两年才慢慢走入我们的视野。虽然和私人银行一样，这类独立理财机构也宣称“私密、贴身、全面”的理财服务，可是他们受到的信任度和市场接受程度还很低。如何汇聚人才、创意及资本，提供高度个性化的服务并且真正提供严谨、中立的产品给客户，并且与优秀金融产品供应商共同设计开发产品给第三方理财机构的生存和发展提出了更高的挑战。去年，美国最大的风险投资机构之一的“红杉资本”向诺亚财富鼓励中心注资500万美元，也显示了中国理财市场的巨大潜力和中立理财机构的绝佳发展机遇。